然而，很多时候用户逾期行为并没有真实的合理解释，那就得靠所谓“信用修复师”发挥想象力了。王宇透露，前几年“生病住院”的理由比较常见，而且申诉成功率颇高。“还有配套的诊断证明、处方单据等产业链，后来银行察觉到了，就把这条‘路’封死了。说白了，骗不骗得过去，就看手段高不高了。不管成不成功，定金想退基本都不可能。有的只要收了定金，逾期多少次都说能修复，奔着什么去的您就自己琢磨吧。”
中国裁判文书网今年6月底披露的一起案例，与记者体验如出一辙——被告人朱某利经营一家汽车贸易公司，发现很多客户因征信不良无法贷款，于是萌生为客户修复征信从而盈利的想法。
学习了相关“技巧”后，朱某利以公司名义承接征信修复业务。他同样要求客户提供个人征信报告、身份证复印件、新办理的一张实名电话卡等材料。然后以客户名义，用新电话卡给相应银行打电话，编造诸如“陷入传销组织，失去人身自由”等逾期理由。修复失败后，他也未能兑现“不成功就退钱”的承诺。半年内，共诈骗10名被害人修复征信费用126000元。
提醒
征信修复可走正规渠道
而无论能否骗得了银行，将各种资料托付他人，必然有着巨大后续隐患。中国裁判文书网8月披露的案例显示，被告人陆涵涵仅在4个月内，就以能消除信用卡逾期不良记录为由，取得多名被害人身份证号码、新办理的手机卡、多家银行信用卡查询密码及征信报告等信息。“欺骗”银行给被害人消除逾期不良记录未果后，便自行注册支付软件并绑定被害人信用卡，通过刷卡套现及刷卡消费的方式使用信用卡内金额，赃款用于网络赌博及个人消费。
在中国人民大学重阳金融研究院研究员刘英看来，如今出现的诸多征信骗局，一方面说明人们整体上越来越关注、重视个人征信状况，都希望是“满分”状态。另一方面大家对征信具体的相关知识又掌握有限，去哪里查，收不收费，能不能改，很多问题依旧含混模糊，令不法分子有可乘之机。“金融机构仍需对用户进行教育，同时大家自己也应有所意识和警觉。”
那么，处于展示期内的个人征信到底可否修复呢？其实，对于“征信修复”，央行官方表述是“征信异议处理”，这么一说，感觉就明白多了。《征信业管理条例》规定：信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。自收到异议之日起20日内进行核查和处理，并将结果书面答复异议人。央行征信中心副主任王晓蕾在接受《中国之声》采访时透露，2019年1月到11月，征信中心共受理个人异议申请4.9万笔，异议回复率99.8%，异议解决率99.6%。
刘英认为，现在很多人生活工作非常忙碌，可能有很多张信用卡，偶尔会有非恶意的忘记还款的情况，呼吁银行机构进行柔性化管理。此外，违约之后，银行不会没有任何消息，静悄悄就将逾期记录进行上报，用户也应对相关通知多加留心、及时处理。
来源 北京日报客户端 | 记者 魏婧
编辑 王雯淼
流程编辑 刘伟利
