记者发现，审核成功与否，似乎与手机通讯录中有多少人有关。许多平台在审核时都会要求借款人打开手机上的权限，并会查看通讯录。记者首先使用了一张经常使用、通讯录中人员较多的电话卡，审核都比较顺利。但当换成了另一张没有通讯录好友的新卡时，有好几家APP都显示审核失败。
在26个APP中，有14个最终都审核成功，开通了借款功能。APP给出的额度平均都在两三万，最多的一款直接给到了10万元额度。所有平台的借款额度加起来，足足有30万。
猫腻
广告宣传拿低利息做噱头
在借钱的宣传页面，除了宣称审核快和放款快，还有不少APP会以很低的利率引诱你开通。比如百度贴吧APP，宣称借款额度最高达到20万元，而最低年化利率只有7.2%。但当记者填完各种信息后，平台最终给出的额度只有7500元，而且年化利率一下子涨到了23.4%。
还有一些APP，宣传时往往不会告知年化利率，而是用“日息万三”“日息万五”这样的日化利率代替。还有的干脆不会出现利率百分比，而是采用了举例的方式，比如“10000元借1天利息仅2元”。有的平台为了让利息数字看起来小一些，还会把例子变成“借1000元，利息仅0.16元”等等。
为了混淆利率数字，平台宣传时往往采用举例的形式。
在手机微博当中，借款广告里写最低日息万三，计算后发现，年化利率最低为10.95%。而在审核通过后，借款利率变成了24%。更让人不解的是，当记者填写借款金额时，APP还用小字提示“您正在享受利率6.6折优惠，1000元用1天仅需0.67。”原本记者以为平台已经给出了利率优惠，可一算才发现，用这个数字算出来的年化利率依然是24%，根本不存在6.6折优惠。
明明写着利率优惠，算出来却还是和原利率一样。
除了在利息上玩猫腻，有些平台还会给借款人发起“电话攻势”。在饿了么平台开通借款时，平台将记者导流到了另一个借款APP，记者首先用手机号注册，并上传了身份证信息，但因为当时使用的手机卡是无通讯录好友的新卡，在后续填写个人信息时，无法从通讯录里选取联系人，最终只能作罢。可就在之后的半小时，记者就接到了一通来自该平台客服的电话，言语中不断催促记者继续填写个人信息完成审核。即使记者说明了填写信息中出现的问题，平台还是在之后的两个小时内，又打来了两通电话。
正说
引诱借贷易造成“过度借贷”
对于APP中大量接入借款功能的现象，中国普惠金融研究所研究员顾雷认为，这有可能会造成市场的恶性竞争。“平台为了更容易把贷款放出去，可能会互相比较，竞相降低自己的放贷利率，不仅对国有商业银行的放贷利率产生较大的影响。而且还可能对国家统一的利率价格产生冲击。”
顾雷提到，今年2月，银保监会发布了一则通知，明确表示“地方法人银行不得离开所属注册地开展互联网贷款业务”。但在调查中，一些平台依然在联合地方法人银行发放贷款，但记者明显不在该银行的服务范围。对于异地放贷的现象，顾雷认为在实际监管中有比较大的难度，“既然是在网上完成借款，如何认定借款人的所在地？是以手机定位为准还是以手机号注册地为准？这些问题需要进一步明确。”
而在互联网经济专家刘兴亮看来，APP里发放的大多是无抵押的消费信贷，对于促进消费有一定积极作用。但如果平台采用诱导的方式，一些风险意识不足、消费自控力较差的群体就会有过度借贷的可能。“比如一些刚从大学毕业的年轻人，他们普遍没有受到很好的理财教育，平时用这些APP又多，一个不注意，可能就会陷入贷款陷阱，甚至会导致以贷养贷。”
事实上，刘兴亮所担心的现象，已经时有发生。网上部分论坛的信贷专区，早已成为“以贷养贷”的讨论场，“哪家机构审核快下款快”成为最常见的帖子，还有的人则列出了自己的欠债明细，光是一个人就欠着七八家机构的贷款。
