文：李道
中国人的储蓄能力是全球公认的第一，不过，随着年轻人的思想越来越开放，中国人除了储蓄能力超强之外，负债能力也是“一流”。
根据央行公布的数据，我国的居民债务总额已超200万亿，如果按照人均计算，那么全中国14亿人口，平均每人的负债金额已超14万元。
不过，平均数不能代表所有人，我们只能把这个数值作为一个参考数据，但不可否认的是，国人的超前消费累计负债，已经发展到了一个高峰期。
对于国人的负债增多，有人说绝大部分来自于贷款，房贷、车贷、消费贷等等，各式各样的贷款压在年轻人的背上，让年轻人的生活压力变得越来越大。
对于借贷，大家平时的主要借款渠道是银行，除了银行之外，就是一些第三方贷款机构，包括支付宝、、京东等金融巨头，都提供了相应的借贷渠道。
近十年来，国人背负债务的情况越来越普遍，为了获得更多的借款，很多人打起了网络借贷公司的主意，但是借贷公司和银行不同，不仅手续不正规，而且借款的利率也和银行的不太一样。
很多人在银行借不到钱的情况下，会选择去借贷平台上借款，但是从2021年开始，喜欢借钱的人注意，有这么几类借款，即便是借了钱也能不用还钱。
违规网贷平台的借款
由于借贷的需求增多，市面上相应的网贷平台也越来越多。但是根据央行发布的新规，这些平台有一大半都是违规机构，如果是没有资质的网络借贷，即便是放贷给了用户，用户也可以不偿还借款。
套路用户的贷款
之前校园贷给学生们带来的教训仍历历在目，除了校园贷之外，套路贷也十分值得警惕。在民间贷款中，有些人会利用套路来让你签订借款合同，这样的合同是属于无效合同，即便是借了钱也不需要偿还。
借款对象是不具有民事行为能力的人
简单来说，如果借款平台把钱借给了未成年人，而未成年人属于不具有民事行为能力的人，所以这笔借款是属于无效借款，借款人也不需要偿还。
借款利率超过36%的贷款
生活中我们经常会接触到一种贷款：高利贷，对于高利贷的严打国家一直没有放松。而高利贷除了有高利息之外，还有暴力催收的现象存在。
超高利率、暴力催收，无论是哪一个，都是不被允许存在的现象。对于高利贷，国家也一直在打击，从法律角度出发，利率高于36%以上的都属于高利贷，即便是放款人提起诉讼，法律也不会支持。
夫妻单方面债务
最后一个就是和夫妻债务相关，过去夫妻一方欠款，另一方也会受牵连。但是按照新规，如果债务是属于夫妻其中一方单方面的，那么另一方将不需要承担还款责任。
对于新规的出现，有人认为借款人成了受益方，毕竟欠钱也能不还。但是从现实角度出发是没有受益方的，出借人放贷要合规，借款人也要尽早的履行还款义务，毕竟不是所有的债务都能被“免除”。
来源：张俊的精彩