作者 | 肖望
编辑 | 杨布丁
出品 | 棱镜·腾讯新闻小满工作室
“客户都不来银行网点了，全都手机银行上操作，买产品也都去支付宝、微信这些线上渠道。银行人吃啥喝啥？” 每每谈到此，某国有大行成都分行柜员周舟都忧心忡忡。
近5年来，随着手机银行功能不断完善，中国银行业协会数据显示，银行业电子渠道分流率从77.76%提升至90.88%。银行网点客流量骤降。
疫情给早已门庭冷落的银行网点再次重击。按照“不聚集”、“无接触”等要求，用户尽量选择线上办理业务，近200万银行网点一线员工不得不开始转型。
“客户不来，我们就要主动出击。从去年4月份起，我们就开始疯狂电话营销了。一天差不多得100通电话才能完成任务。”某股份行武汉分行客户经理告诉作者。
如今，银行网点正陷入一种尴尬境地：装修越来越大气，设备越来越智能，但到网点的客户越来越少。
越来越多的网点开始裁撤。中国银行业协会发布的《银行业服务报告》显示，截至2020年末，中国银行业网点数达到22.67万个，相较2017年的历史高点减少2000个，仅2020年就减少近1300个。银保监会的金融许可证信息显示，截至8月6日，2021年以来银行业注销网点已达1528个。
尽管这样的数量变化在银行业属于合理范围内的“新陈代谢”，但趋势表明，银行网点已经不再是银行业拓展业务规模的法宝。
22万多银行网点会成为“21世纪的恐龙”吗？
银行网点“不务正业”
今年6月末，一家电竞主题银行网点在上海市长泰广场开业。该网点由平安银行联合哔哩哔哩（B站）电竞联合推出。
走进该网点，仿佛走进了一家“网吧”。网点里有一片电竞体验区，配备了十台全套专业电竞设备，还有一面手办墙。装修风格也以平安橙和B站蓝为主色调，活泼明快。平安银行称，电竞主题网点是其“抢滩”年轻一代的战略布局。
上海长泰广场，平安银行联合B站推出的电竞主题网点内景
但一个月后，作者于下午三四点钟前来“探店”时，网点并没有想象中的热闹，鲜有用户来办理业务。据网点工作人员介绍，每天有20-30位用户上门，以张江科技园周边上班的年轻人为主，中午时分，还是会有人来体验电竞。
但在周舟看来，上班族很难有时间去银行打游戏，不过，电竞网点还是能赢得不少年轻人的好感。
而在腾讯、顺丰、迅雷等企业总部环绕的深圳南山软件产业基地，邮储银行在网点内开了家咖啡馆。网点负责人介绍，周边企业众多，在寸土寸金的南山区，该支行免费为周边企业提供路演中心和商务会场；变身咖啡馆为周边用户提供饮品和洽谈休息区，吸引周边潜在客户走进银行。毕竟，到银行办业务是低频需求，而喝咖啡、会谈是高频刚需。
“现在深圳很多银行网点都设置了咖啡机，环境很舒适，客户来了可以免费喝咖啡，待上大半天。”据深圳某股份行柜员闻雯介绍。
近年来，银行网点转型咖啡银行、书店银行、蛋糕银行等花样翻新，“不务正业”背后，正是离柜率高企的无奈之举。
“见不到客户就不知道客户的需求。怎么维护客户呢？营业网点的那么多任务，大堂经理和理财经理都要见到客户才能有业绩。转型咖啡馆、搞电竞都是为了吸引用户到店。”周舟表示。
一些银行还大量上马高科技范儿的“无人银行”、5G银行、智慧银行，但在银行业专家、招联金融首席研究员董希淼看来，耗费大量硬件和运营成本、堆积大量高科技设备的“智能网点”，本质上不过是一种“砖头银行”。从实际运行情况看，“无人网点”最大的问题还是没有人来。