2020年,在新冠疫情的影响下,中国银行业零售数字化转型开始全面提速,大量银行发现,外部环境和自身经营状况对资产结构调整提出越来越紧迫的要求。但是零售数字化转型的道路漫长且困难,不仅需要制定明确的战略转型规划,还要大量的资金与人才投入,更需要时间来探索和沉淀。除了国有银行和股份制银行,这对其余大多数中小银行来说都是难题。
然而,有一家区域性银行在疫情爆发初期,潜心运用数字化工具搭建产品,在该产品上线投产后立即引爆市场。在受疫情影响而一片低迷的大环境下,逆势而上,上线8个月即达到放款26亿,每月投放占比市场新增规模的30%。在9月,单月最高投放量突破了4亿元。
在疫情期间创造出如此亮眼成绩的就是曲靖市商业银行(以下简称为曲靖银行)的好房快贷产品。
逆势而上零售信贷转型初见成效
2020年是曲靖银行大零售业务转型发展的起步年,而好房快贷无疑是曲靖银行零售转型的成绩单。
该产品针对小微企业主、个体工商户融资的特点,即“短、小、频、急”,曲靖银行充分利用移动互联网、人工智能以及大数据等技术,简化手续、提高审批效率。首先,曲靖银行通过线上线下服务等多种办理贷款渠道,客户可根据自己的情况任意选择渠道提交贷款申请。其次,曲靖银行极大程度上简化了办理手续,为客户省去了过去繁杂的资料准备及提交过程。此外,通过数字化、智能化手段,帮助客户完成身份验证、自动完成准入条件筛查、完成客户信用评级等环节,24小时内即可将审批结果反馈客户。
值得一提的是,在贷款办理中,曲靖银行坚持通过客户经理现场尽职调查、互联网大数据风控辅助、人工审批的风险控制措施。查询所有客户的风险数据之前,均会取得客户的查询授权书,并且得到CFCA的加签认证,通过法律效力得到有效保障。所有的数据更是通过VPN加密传输,外界第三方无法获取数据,充分保障数据的安全性。
曲靖银行消费金融部副总经理赵彰介绍道“曲靖银行零售信贷转型也有一段探索过程。过去,我行的零售信贷产品单一,在2019年底的时候,整个零售信贷业务板块余额只有10亿。然而今年,我们整个余额达到了45亿,其中好房快贷产品在其中发挥了重要作用。”事实上,曲靖银行一直以来积极响应国家政策方针,结合零售信贷业务“基础薄弱、产品单一、授权管理及流程管理繁杂”等问题,确定了“重构零售信贷经营机制、重塑产品流程管控机制、深度融合金融科技赋能”的经营理念。
对于银行零售数字化转型,赵彰认为“数字化转型并不是改变金融的本质,而是数字化其实是更聚焦的工具。我们认为通过科技手段的运用可以帮助我们将运营效率提高,让客户体验感变好,成本下降,就是我们数字化过程中的每一个脚步。”
在金融壹账通举办的《ONECamp》零售金融业务数字化转型发展系列成果交流会现场,曲靖市商业银行消费金融部副总经理赵彰(左1)与金融壹账通零售金融业务中心智能风控总经理施奕明(右1)就曲靖市商业银行数字化转型发展之路进行了深入交流。
授人以渔金融机构的转型陪跑者
对于好房快贷获得市场反响,赵彰认为归功于两点原因,“一方面全行大力推动产品,另一方面,就是产品本身的智能化工具非常高效,客户体验感比较好,这也得益于金融壹账通的科技研发能力。”赵彰表示,金融壹账通为曲靖银行提供了科技赋能,帮助银行建立了相关的业务营销受理工具,全流程人员得到有效辅助,提升业务效率和决策能。通过金融壹账通的科技能力,让银行转型理念得以实现,把业务场景中的各个点都落到了实处,将科技与业务实现融合。这在好房快贷这个产品中充分体现了出来。
金融壹账通是面向金融机构的商业科技云服务平台,为国家高新技术企业。金融壹账通依托平安集团30多年金融行业的丰富经验,为金融机构提供"科技+业务"的解决方案,帮助金融机构实现数字化转型。
据悉,好房快贷是曲靖银行和金融壹账通联合打造的产品,该产品引入了金融壹账通大数据风控手段,提供覆盖贷前、贷中、贷后全流程的综合科技赋能服务。