前几日，我市接连频繁降雨，淹车、冰雹砸漏风挡玻璃等视频开始霸屏，许多车主特别后悔只买了交强险。其实，车辆外表的损伤还是小事儿，让车主最担心的是事故中有人员伤亡或是撞到豪车。今天咱就聊聊专门解决这类担忧的机动车商业第三者责任保险（以下简称三者险）。
三者险赔付
能帮上大忙
很多司机都表示，在发生交通事故时，最担心的就是有人员伤亡，所以发生交通事故后最关心的通常都是“人有没有事儿”。
2019年，市民刘先生在开车上班路上撞伤了一位骑自行车的老人，交警判定他负全责。事故中，老人多处骨折，治疗花费6万多元，保险公司给报销了5万多，刘先生自付不到一万元。他说，庆幸自己买了三者险。
2020年9月，车险改革后，三者险的保额由原来最高的500万元增长到了1000万元。如今，大多数城市人身赔偿金额已升至60万到140万元左右。根据现行政策，交通事故赔偿上，可由受害人家属自由选择“事故发生地所在收入标准”或“可按户籍所在收入标准”进行索赔；如果受害人家里有孩子和老人，肇事者还要承担抚养费、精神抚慰金等赔偿，有时200万元的保额都不太够用。在致残的情况下，治疗费用在50万以上的也很常见。
三者险保障
可防高风险
“第三者责任保险”，是被保险人或其允许的合法驾驶人员在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担支付赔偿金额，保险公司依照保险合同的规定给予赔偿。
三者险的理赔范围主要是在事故中第三者的车辆修理费用、医疗费用、伤亡费用、其他财产损失等。对于商业险中的三者险来说，保险人会依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。
对于未确定事故责任比例的，按照下列规定确定事故责任比例：
被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；
被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；
被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%。
涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁机构最终生效的法律文书为准。
事实证明，交强险对第三方的保障额度只是杯水车薪，需要“第三者责任险”来补充，从而缓解部分事故中“赔不起”的压力。
三者险保额
要因地制宜
三者险的投保价格按照投保额度而定，与车辆自身价格没关系。
一般汽车的第三者责任险最高限额分为10万、50万元、100万元和100万元以上多个投保额度档位。买多少万保额才适合呢？车险专业人士提醒大家：要考虑用车环境。如果所在的城市经济比较发达，豪车可见率很高的情况下，而且自身经济条件也比较好，那么建议购买保额在100万元左右的，或者稍微高一些。因为一旦发生事故不会给自己带来较大的经济损失。但如果你周围价格昂贵的车很少，自身属于工薪阶层，那购买保额50万元的就够用了。
所以，如果您对自己的驾驶技术缺乏信心或者承担风险能力较低，还是建议购买三者险，因为事故发生时所造成的损失是难以预料的。
保险小贴士
索赔时要注意，以下几类人员不属于第三者：
首先，被保险车辆驾驶员永远不属于第三者，无论是在车上还是车下。
第二、“保险车辆下的人员或财产”是第三者，所以被保险车辆上的所有人员，包括车上的驾驶员、售票员、装卸工、乘客、搭客等，就不属于第三者了。一旦这些人下车后，除驾驶员外，均可视为第三者。
至于保险车辆上的财产，是指被保险人及其驾驶员所有或其代管的财产，如车辆本身以及车内的其他财产。这些财产也不属于第三者责任。
另外，私家车家庭成员按是否经济独立来确定是否属于第三者。
集报花有礼喽
