每个客户经理都会遇到这么一件令人讨厌的工作：客户忽然要求齐截笔钱去其他银行，好容易把各种单据填写结束，来到营业部，却被奉告由于没有提早报出款头寸，不让走款！！一边是客户催，一边是领导催，焦头烂额啊……
其实你的苦，我也有感受，但头寸报备归于银行活动性办理重要的内容。银行的每一条看似繁琐的、不必要的规则，许多都是用“血”的经验换来的。接下来咱们谈谈为什么你需求报头寸。
商业银行之间的资金活动，基本上都是经过各个银行在人民银行开立的账户来完成的。一般银行的总行会在当地的人行开立一个预备金账户，这个账户是用来缴存预备金（包含人民银行规则的法定存款预备金和用来清算的超量预备金），日间资金能够上下动摇，但日终必需求高于法定存款预备金金额（这儿咱们先不考虑存款预备金的日均查核方针）；各个分行会在当地的人行开立备付金账户（首要用于辅佐的清算体系，比方同城清算渠道、票据交换等），这个账户的资金首要满意辅佐清算要求。而一切的头寸报备都或许影响这两个账户的资金金额。
活动性办理的最终方针，是在满意活动性的前提下，做到资金装备的收益最大化（或许本钱最小化）。商业银行总行的司库办理便是聚集一切进出款头寸报备（一般清算首要经过人行大额付出体系，包含吸存、放贷、出资事务等），经过银行间商场进行资金调剂（资金短缺时拆借，资金殷实时存出），保证预备金账户在日间满意清算需求，日终保存除法定存款预备金以外最低的资金量（由于资金不产生收益，超量预备金过高，活动性是没问题，但本钱也很高）。而你头寸报备的精确与否，将直接影响银行司库决定是进行拆借仍是寄存，更有甚者，或许会导致银行触摸到日终法定存款预备金的监管红线。
而对分行层面而言，尽管没有法定存款预备金日终限制，但其实头寸办理的使命更为艰巨。一方面，要保证日终备付金账户上的资金尽量少（缺乏则向总行拆借，过多则向总行寄存，仍是考虑资金的本钱问题）；另一方面，由于备付金账户资金是彻底用来清算的，没有像银行总行预备金账户较多的存量资金，因而，产生清算排队（账户资金余额小于要出款的金额）的或许性更大些（待彻底完成0余额账户，办理的形式或许会有改变），而一旦呈现清算排队，那你在银行体系内就知名了，会遭到分行领导和人行领导的亲热接见。
咱们简略总结下：经过人行大额付出清算体系的头寸报备，将直接影响总行司库办理部门进行资金调剂的操作，然后保证总行预备金账户既满意法定存款预备金要求又做到资金本钱最低；而同城清算渠道、票据交换的头寸，将直接影响分行备付金账户的金额，保证不产生清算排队现象，一起操控资金本钱。因而，你精确地报备头寸这一小步，将是商业银行进步和改进活动性办理的一大步。
当然，为了到达监管要求和操控资金本钱这两个方针，商业银行总行会对辖内运营单位进行头寸报备的办理和查核，而查核的成果将直接影响分行头寸办理人员的成绩，所以这也是你需求精确报备头寸的最最重要的原因之一。
最终，要记住报头寸，要记住报头寸，要记住报头寸，重要的工作说三遍！
