房贷利率4.9要不要转lpr？房贷利率要不要转换？

　　相信大家都知道，很多地方都采用LPR计算房贷利率，现在首套房利率是基准利率4.9上浮15%至20%，很多人都不知道用基准利率还是用LPR，那么现在房贷利率4.9要不要转LPR呢？

　　房贷利率4.9要转LPR。假设4.9上浮20%，也就是5.88%，转换成LPR加点，就是LPR4.8加了108BP，之前的LPR是4.85，等于后来下调了5BP。并且申请转换当年贷款利率是不会变的，到下一年与银行约定的重新定价日（重新定价周期最短1年）之后，利率才会有所变化。而且选择LPR加点利率在短期内是有益的，有利于缓减短期内的房贷压力。

　　另外，原本是浮动利率，也是变化的现在改成LPR为基准，这个是要求，必须要转换。以前叫基准利率上浮、下浮，现在要改成LPR为基准加点，而这个加点可以是负数。

　　我认为可以转换为LPR，原因如下。

　　4.9%的房贷利率，转换为LPR后，转换时的利率维持不变。因为转换采用的是2019年12月的LPR利率，也就是4.8%，所以你的加点数值为4.9%-4.8%=0.1%。

　　也就是说，你转换为LPR后，新的利率变为LPR+0.1%，以后的利率每年会随LPR变动。

　　4.9%的房贷利率应该已经买房有几年了吧，因为近一两年的房贷都是上浮的，你的还是基准利率。等额本金还款，前期还款金额更多，本金随着还款时间越来越少，比等额本息的本金减少更快。到后期，还款金额越来越少。

　　LPR目前是下行态势，不论从市场行情还是政策因素，前几年LPR利率也不太可能上涨。所以，选择LPR能够降低贷款成本。

　　到再远一点，LPR不论是回调，还是进一步上涨，因为剩余本金已经越来越少，对你的影响也就越来越小。

　　综合来看，前些年降低成本，后些年LPR行情暂时无法准确判断，即便LPR上浮也影响不大，那么选择LPR总的来说其实风险并不高。