银行流水不够，
快转账证明还款能力！
征信不良、贷款账户风险高，
必须缴纳保证金！
为避免还款风险，
必须办理意外保险和重大疾病险！
看到这儿，你还不明白吗？
这都是贷款诈骗的套路呀！
快来看看下面这一警示案例吧
您好，这里是金融服务公司，我们看到您最近申请的贷款没办下来，我们这边可以以公司的名义作担保帮您申请贷款，您看您有需要吗？
正急需用钱，需要办理贷款的王代（化名）接到这样一通电话，没多想便答应了，随后把自己的身份证号、银行卡号和银行卡绑定的手机号等个人信息发给了对方。
紧接着，王代接到了自称是银行工作人员的电话。对方表示正在为其办理贷款，但是发现他的银行流水不够，让他在自己的银行卡内进行存款。
存完钱后，王代便收到了一条“已成功开通银行卡”和一条银行验证码的短信提醒。“我这边需要查看您银行卡内的余额，并对您的还款能力进行核实，您是不是收到了一条短信验证码，请您报一下。”于是，王代将验证码报给了对方，结果却发现自己刚刚存的1.4万被转走了。
他连忙询问对方原因，对方答复说这是在对其还款能力进行核实，到时候这笔钱会放在放款通道里，连同贷款一起发放给他。由于着急贷款，王代没做过多思考，又一次选择了相信对方。
第三通电话是自称贷款公司授权部经理张山（化名）打来的。张山以贷款风险高、征信不良、银行无法核定等为由，先后令王代缴纳贷款保证金共6万元。而后，又称需要缴纳意外保险和重大疾病险押金1.2万元。
待保证金、押金全部交完，王代却再也联系不上对方了。这时，他才幡然醒悟，原来自己被连环套路、被骗了，当即报了警。
次日，公安机关受理并立案进行侦查，并于当日将犯罪嫌疑人张山抓获归案。后发现，另有受害人孙武（化名）也被张山这一贷款诈骗犯罪团伙以同样的连环套路骗走人民币2万元。
江岸区检察院依法向法院提起公诉，认为被告人张山伙同他人以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相，骗取他人财物，数额巨大，其行为已构成诈骗罪。最终，张山被法院判处有期徒刑三年六个月，并处罚金人民币一万元。
承办检察官提醒：
一、如需办理贷款，务必先对所选贷款机构进行考察，无法出示正规营业执照、合同和发票的，极大可能是“骗子”公司；
二、办理正规的贷款业务无需提前缴纳任何费用，银行对个人信誉的评估也不会通过汇款来进行；
三、同时，充分保护好自己的个人信息，保持警惕性，当对方提出转账时必须小心，拒绝转账。