曩昔，假如你在银行存3年的定时存款，刚过了2年就要取出来，银行就会“靠档计息”，依照2年的定时存款利率付出利息给你。
可是，这种状况立刻就要改变了！
近来，六大行和多家股份制银行发布布告称，2021年1月1日起，关于提早支取的个人大额存单、定时存款等产品，计息方法由靠档计息调整为按活期存款挂牌利率计息。
工商银行官网布告
也便是说，假如按下表中的利率核算，把10万元存3年定时，才过2年就提早取出，曩昔能拿到4500元利息，下一年开端，只能拿到600元利息了。
需求留意的是，本年年底前提早支取，利率依然依照靠档计息方法核算，而到了下一年再进行提早支取，利率将改为活期利率。
当然了，假如没有提早支取，而是依照存款期限正常取出的话，利息不受影响。
现在银行广泛采纳的靠档计息方式，错了吗？
事实上，《储蓄办理法令》第二十四条就对提早支取定时存款进行了明确规矩——“未到期的定时储蓄存款，悉数提早支取的，按支取日挂牌布告的活期储蓄存款利率计付利息；部分提早支取的，提早支取的部分按支取日挂牌布告的活期储蓄存款利率计付利息，其余部分到期时按存单开户日挂牌布告的定时储蓄存款利率计付利息。”
也便是说，靠档计息原本便是不标准的方式，有违这个法令。
本年3月，中国人民银行就这一问题下发告知，提出各存款类金融机构应严格执行中国人民银行存款利率和计结息办理有关规矩，按规矩要求整改定时存款提早支取靠档计息等不标准存款“立异”产品。
靠档计息分明给老百姓带来了更多利息，为什么监管部门忽然叫停？
招联金融首席研究员董希淼表明，靠档计息一是打乱存款市场竞赛次序，或许导致银行“高息揽储”等无序竞赛行为；二是加剧银行负债本钱，假如银行将本钱转嫁到借款环节，或许推高借款利率，不利于下降实体经济融资本钱。
此外，董希淼也以为，从中小银行的角度看，部分中小银行吸收高本钱存款后，假如资产负债办理能力跟不上，会加大中小银行流动性办理的压力，影响其开展的稳健性和可持续性。
对银行来说，这一调整会不会带来揽储压力？
一位国有大行网点负责人告知记者，现在来看，撤销靠档计息不会对揽储带来太大压力，还可以必定程度下降银行本钱，对操控危险也有所助益。
“一般储户是考虑到未来几年不会用到这笔钱，才会存较长期限的定时存款，提早支取的概率低，受计息规矩调整的影响小。”一位股份制银行网点理财司理表明，一旦有一天储户忽然急需用钱，大概率也不会被利息所左右。
这位理财司理也表明，在理财产品收益率全体下行的大环境下，3年期大额存单年利率可到达3.8%以上，仍具有较强竞赛力。
但一起，也有专家以为，大型银行是因为网点多、客户安稳，所以在揽储上遭到的影响较小。而中小银行常以高利率作为揽储的吸引力，计息规矩调整或将对中小银行带来较大的储户丢失危险。对此，中小银行应加强本身特征优势建造，活跃调整，防备相关危险。
现在，除各家银行官网贴出了相关告知外，记者了解到，部分银行在数月前接到相关告知时，就现已开端连续告知大额储户。但仍有部分网友表明，没有接到相关告知，也不太了解相关方针。
现在间隔调整日只剩缺乏10天，银行应活跃经过短信、APP、电话告知等多种途径对储户进行提示，做好相关解说作业。
来历：新华角度