建“预收资金存管”制度应对商家“跑路”
虽然华尔街英语还未正式宣布破产，但是由于无法退费，被消费者贴上了“跑路”标签。针对教育培训机构退费难，甚至卷钱“跑路”的问题，教育部近日表示，将督促相关部门加快推进第三方资金监管，对量大面广的退费难问题，将按属地管理原则进行督办。这也再次将单用途预付卡资金监管问题暴露出来。
北京公布的《草案》明确，发卡单位出现注销、停业等情形导致单用途预付卡无法兑付的，应当及时通过电话、短信、微信、电子邮件等方式告知消费者，并在经营场所或者其网页的显著位置发布公告；消费者要求退卡的，发卡单位应当一次性退回预收资金余额。
尹振涛表示，由于单用途预付卡涉及巨额储值资金，一旦商家“跑路”，资金的追偿问题较为复杂。一方面，商家资金可能是借贷或是通过金融机构合作获得或支出的，这使资金和金融风险挂钩。另一方面，这些资金可能已被商家通过规模扩张等方式占用。
在预付卡监管方面，《草案》拟建立单用途预付卡“预收资金存管”制度。单用途预付卡发行超过一定规模的发卡单位应当在存管银行开立单用途预付卡预收资金专用存管账户，按要求将预收资金存入专用存管账户。据了解，今年1月，北京就已在朝阳区开启“预存宝”模式试点，以银行名义开设资金存管账户和运营平台，对经平台流转的资金进行100%存管。
尹振涛表示，《草案》参考了金融监管的思路，将预收资金委托存管到指定银行，资金的调配和使用需经过客户授权。“这样一来，可以直接从资金使用和资金池上解决问题。”同时，还要控制资金规模，“包括控制预付费的周期，比如一次性只能缴纳三个月的费用。”此外，还要通过广告等宣传方式，加强预付卡的风险提示。
尹振涛指出，目前，预付卡管理由各地工商局承担监管职责，但实际上预收资金很大程度上涉及到金融监管问题。“下一阶段，工商总局联合金融监管部门制定统一的规则非常重要。”
（文中受访者张琪为化名。）
