关于分期还款，大多数人都想的很简略。
用招商银行的信用卡购物，然后分12期还，每期的分期费用是0.66%，那一年的“利率”是：
0.66%×12=7.92%
也不是很高。
但现实真的是这样吗？
米米先提示咱们：利率≠手续费，一年的手续费是7.92%，但利率可不止这些。
假设咱们消费了12000元，分12期归还，手续费率为每期0.66%，那么每个月要还的手续费为
12000×0.66%=79.2元
这样一年下来的手续费便是
79.2*12=950.4元
但是实践上，咱们每个月都要还1000元，所以借的本金其实一向都是在削减的。
当咱们归还了第1个月之后，借的本金只剩下11000元，以此类推，每月的均匀负债数应该是这样算的：
（12000+11000+10000+9000+.。...+2000+1000）/12个月=6500元
这样看，咱们的月均负债约为6500元。
前面的几个月负债高于6500元，后边的几个月负债低于6500元，所以前后平衡，大略核算下12期分期付款的实践利率：
950.4÷6500×100%= 14.62%。
这个成果和上面的7.2%差的远了。
但每次这样核算很费事，并且遇上大的告贷额分期，但是要好好算一阵。
敲黑板！要点看！米米给咱们供给一种核算分期还款实在利率的准确办法。
先进行准备工作，翻开电脑和Excel表格。
以米米最近一次的蚂蚁花呗分期阅历为比如。
我把6000块的花呗账单分12期来还，12期总的费率是8.8%。
这样的话，我要交的分期费用应该是：6000×8.8%=528元。
依照等额还款来算，我每期应该还：（6000+528）÷12=544元
然后咱们在Excel里列一个表格。
为了漂亮，米米设置了格局和字体，咱们平常核算不需要太重视这些。
留意：6000元是告贷的金额，-544代表的是每个月本金加利息要还的钱。
接着在黄色区域部分，点击“公式”，再点击“刺进函数”。
会出现下面所示的界面，挑选“财政”里的“IRR”函数，点击“确认”。
IRR，意思是内部收益率，表明资金流入总额与资金流出总额持平时的折现率，能够用来核算分期还款的实在利率。
这个公式是Excel表格中自带的，不需要咱们再增加，很便利。
接下来是这样的界面，点击“Values”，点击“确认”。
挑选“还款的总金额”一列中一切的数字部分，这样就能够得到实在的利率了。
留意最终要把答案乘12，这样才是总的年利率。米米算出来的成果是15.864%，真是吓死人！
不管金额怎样变，蚂蚁花呗12期的实在利率是15.86%， 请咱们记住了！
一切的东西都是现成的，输入数据，开端核算就能够了。
今后想要分期，想要借钱时，不要仅仅简略的想想，仍是要在Excel表里算算，实在的分期利率远远超越咱们的幻想。
为了便利咱们，米米认真总结了四款分期产品的实在利率，仅供参考查阅。
