杨素玲（中）在给肢体残疾人士做培训。 受访者供图
甘露已经好久没接到保险公司销售人员打来的电话了。他一度怀疑，保险公司之间已经“彼此通过气”。
多年前，甘露因为意外脊柱受伤，双下肢感觉和运动能力丧失，被定为肢体一级残疾。
自从受了伤，他就有了购买商业保险的想法。尽管适合残疾人的商业险种不少，但脊柱受伤的甘露，几乎问遍了各大保险公司，都没能买到一份属于自己的商业保险。
“我最想买的就是意外险和疾病险，但因为我是残疾人，这些保险销售都拒绝了我的参保申请。”他无奈地说。跨不过的“健康告知”关
今年40岁出头的甘露是一名培训师，由于工作性质，经常要到外地出差。“我的腿脚不方便，出现二次意外的风险比较高，如果能买一份意外险，对家人对自己都是一份保障。”
甘露咨询过多位保险销售人员，对方都提到了“健康告知”。
“介绍保险项目的时候他们兴致勃勃，但到了健康告知这一关，我告诉他们我是残疾人，他们马上就沉默了，说我不合适，然后就再没人打电话过来。”甘露说，几家保险公司均是如此。
商业保险无法投保，甘露只能在出差时购买保费只有几元钱的旅游险，“旅游险时间短、保额低，保险公司不会拒绝。”
除此之外，他只能在支付宝上购买“相互保”，“虽然这款保险没有条款明确残疾人不能购买，但如果遇到理赔问题，能不能顺利赔付，我心里挺犯怵。”
和甘露同为培训师的杨素玲，同样因为难过“健康告知”关，被拦在商业保险门外。肢体残疾的她多次想要购买商业保险，但常常“可望不可及”。“我加了很多保险销售人员的微信，看了很多商业险种，适合自己的很多，但就是买不上。”杨素玲想不通，残疾人想买商业保险，健康告知怎么就成了一道过不去的坎？不想因为自己连累家人
公开资料显示，我国有超过8500万名残疾人。随着生活水平的不断提升，残疾人群体对商业保险的需求与日俱增。他们想要购买商业保险，大多是“不想因为自己连累家人”。
“因为我眼睛出了问题，全家人的轨迹都发生了变化，我不想再因为我的健康连累他们。”家住天津的视障人士蔡阳，谈起购买商业保险的初衷，脸上显露出难过的表情。
“我身边有很多没有保险的残疾人朋友，家里本来就不富裕，一旦生病往往要借钱救治，全家人都要跟着过苦日子。”蔡阳说。
为了解决自己购买商业保险的难题，也为了帮助更多残疾人了解和购买商业保险，蔡阳入职了一家商业保险公司，成了一名保险销售员。
他以为入职之后能够打通残疾人购买商业保险的渠道，但他越了解保险公司的运营方式，越觉得残疾人购买商业保险和理赔困难之多。
“商业保险本质上还是为了赚钱，会规避很多对保险机构不利的因素。很多险种在销售时并未进行具体规定，但在理赔时往往又会参考残疾人的身体因素，不少家庭因此遭遇过拒赔和退保。”蔡阳说。
业内人士表示，残疾人购买商业保险时障碍重重，面临潜在的“金融歧视”。
宁夏肢体残疾人协会主席付国刚介绍，一些商业险种没有明确规定残疾人不能参保，但在具体操作中，工作人员会为了规避风险口头拒绝残疾人参保，“很多残疾人在购买商业保险时，都感觉受到了歧视。”
买不了、理赔难，成了挡在残疾人和商业保险之间的一道鸿沟，让“不想连累家人”的残疾人们手足无措。不管购买商业保险的需求有多么迫切，他们也只能“望险兴叹”。开发残疾人险种动力不足
一位保险从业人员告诉记者，从企业内部数据来看，残疾人群体参保意识较弱、购买力普遍偏低，理赔风险较其他人也明显偏高。因此，保险公司大多不愿接纳残疾人参保，即便一些商业保险允许残疾人购买，往往也会要求残疾人加费承保，或在合同中加入责任免除条款。
付国刚对此深有体会。他举例说，自己和妻子同时在宁夏某保险公司买了大病险，尽管险种相同，但他每年要比妻子多交几百元保费，且被要求到指定体检中心体检。