金融科技是技能驱动的金融立异，落脚点是金融，实质是金融服务，因而新式金融科技公司和持牌金融安排相同，其客户都归于金融顾客。客户的资金寄存、假贷和付出都归于金融活动，供应这些金融服务的商场主体实质上是信誉中介与信息中介的结合体。从顾客服务视点看，金融科技公司的“花呗”“白条”“固执付”等产品，其内核与银行发行的信誉卡没有实质不同，也具有信誉供应和分期付款的功用，顾客付出的利息与费用是其盈余首要来历;再如“借呗”“金条”“微粒贷”等产品，与银行供应的小额借款无实质不同。从顾客危险操控看，在其榜首还款来历缺少时，银行要求典当担保作为第二还款来历;金融科技公司则要求账户现金作为担保，或通过延期付出资金、收取其他费用等作为危险操控办法。
根据上述逻辑，持牌金融安排和新式金融科技公司都有必要维护好顾客权益。2008年世界金融危机后，G20于2011年出台了维护金融顾客的10条根本准则，世界银行2017年发布了维护金融顾客最佳实践，均对各类金融服务供应主体提出了要求。我国一向高度重视金融安排的顾客权益维护，2015年国务院发布了加强金融顾客权益维护作业的辅导定见，金融办理部门连续出台了金融安排加强顾客权益维护系统机制建造、金融顾客投诉处理等方面的准则方法，加大了对危害顾客权益行为的查办力度，并对金融安排展开年度消保监管点评。银保监会从几元的手机碎屏险，百元的洗牙卡，到近亿元理工业品，仔细查办危害顾客权益的行为，银行和稳妥安排进行了妥善处理，上一年一年真金白银清退、赔付顾客40.92亿元。相对而言，关于金融科技公司的顾客权益维护，现在缺少清晰规矩和要求，呈现了监管套利行为，与持牌金融安排构成不妥竞赛，终究难以有用保证金融顾客权益。
三、高度重视危害金融顾客权益的问题和乱象
近年来，通过严监管强监管，金融顾客权益得到有用维护，增强了人民群众对金融的取得感，使更多人享遭到我国变革展开的效果。与此一起，近年来金融服务供应主体越来越多元化，既有持牌金融安排，又有新式金融科技公司，既有线下服务途径，也有线上营销方法，在供应多元消费体会的一起，呈现了无序竞赛和打乱商场秩序的行为，产生了危害金融顾客权益的一些乱象。
从金融安排看，有的产品结构杂乱，信息发表不充沛，用语过于专业，金融顾客难以辨认其间的危险。出售宣扬时，存在夸张收益、危险提示缺少等问题。顾客恰当性点评不到位，使低危险等级的顾客购买了高危险产品。此外，单个从业人员通过“飞单”“萝卜章”获取个人私益，危害顾客工业安全权和收益权。
金融安排与科技公司协作中，资金大部分来历于金融安排，可是金融科技公司运用寡头独占位置，收取过高费用，添加了金融顾客本钱。在对个人和小微企业的联合借款中，90%以上的资金来历于银行业，有的高达98%以上，金融科技公司运用导客引流的优势，直接收取的费用占客户融资归纳本钱的1/3左右，加上代销或其他过度增信产品等收取的费用，往往高达2/3。在数字经济时代，数据已经成为重要的出产要素，这些乱象的实质是将本应取之于民、用之于民的数据，变成部分公司获取本身利益、向顾客收取高额服务费的本钱。
金融科技公司危害顾客权益的乱象愈加值得高度重视。与持牌金融安排比较，金融科技公司愈加依靠购物、生意、物流等行为数据，更多根据借款人的消费和还款志愿，缺少对还款才能的有用点评，往往构成过度授信，与场景诱导共同刺激超前消费，使得一些低收入人群和年轻人深陷债款圈套，终究危害顾客权益，乃至给家庭和社会带来危害。在收费方面，金融科技公司缺少一致规范，一般高于持牌金融安排。比方“花呗”与银行信誉卡事务根本相同，但分期手续费高于银行，与其普惠金融理念不符，实际上是“普而不惠”。
一起，有的金融科技公司存在过度搜集并乱用客户信息、信息办理不妥的问题，在顾客不知情的状况下，其信息在途径方、付出安排、出资方等之间流通，危害了顾客信息安全权。前几年现金贷快速展开时，不合法生意借款人个人信息的状况时有产生。与此不同的是，微软、谷歌等大型科技公司因为在运用顾客个人信息方面遭到严厉约束，没有成为大型放贷安排。
